银行业在我国是指中国人民银行，以及在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构、非银行金融机构以及政策性银行。

银行作为经营货币和信用业务的金融机构，通过发行信用货币、管理货币流通、调剂资金供求、办理货币存贷和结算，充当信用的中介人。它是现代金融业的主体，是国民经济运转的枢纽，在金融行业中具有举足轻重的地位。本指引主要围绕商业银行进行介绍。

一、行业发展现状

 在中国经济高速增长的同时，中国银行业亦得到快速发展。2013 年至 2017 年中国银行业人民币贷款与存款总额年均复合增长率分别为 13.69%和 11.97%，这体现出中国巨大的融资需求和中国的经济实力。

据银监会官方数据,截至2017年底，银行业金融机构法人共4549家，即银监会批准持牌经营的总行级机构有4549家。其中，开发性金融机构1家、政策性银行2家、国有大型商业银行5家、邮储银行1家、股份制商业银行12家、金融资产管理公司4家、城市商业银行134家、住房储蓄银行1家、民营银行17家、农村商业银行1262家、农村合作银行33家、农村信用社965家、村镇银行1562家、贷款公司13家、农村资金互助社48家、外资法人银行39家、信托公司68家、金融租赁公司69家、企业集团财务公司247家、汽车金融公司25家、消费金融公司22家、货币经纪公司5家、其他金融机构14家。

截止到2017年底，银行业金融机构总资产252.2万亿，增长8.68%，总负债232.8万亿，增长8.4%。其中商业银行总资产196.8万亿，占比77.96%，总负债182万亿，占比78.2%。

二、产品介绍

从银行产品的业务划分上可以分为负债业务产品、资产业务产品和中间业务产品三大类：

1.负债业务产品。负债业务就是资金的使用权从客户转移到银行，构成了银行对客户的负债。如日常所说的存款主要是银行负债业务，是客户将资金交付银行使用，由银行付给存款人利息的一种行为。银行设计和生产了许多银行产品，用以办理负债业务，如各种储蓄存款、单位存款、同业存放以及清算占用等。

2.资产业务产品。与负债业务相反，资产业务是银行把资金出让给客户使用，并从中收取一定利息的业务。为了办理资产类业务，银行也设计生产了许多银行产品，如各种贷款、票据贴现以及金融租赁等。

3.中间业务产品。这是银行为满足向客户提供各类中间业务服务而设计开发的产品。这类产品通常不需要占用银行资金，主要是通过银行自身资源为客户服务来收取手续费，如传统的结算、汇兑、担保，以及新兴的代理保险、代客买卖外汇、基金等理财产品，还包括咨询评估服务等。

同时，银行还向客户提供外汇业务，这类产品主要有贸易融资、外汇买卖、国际结算以及离岸金融等。

二、银行业的主要业务分类和经营流程

（一）主要业务分类

一般情况下，商业银行的业务主要分为负债业务、资产业务和中间业务三大类。此外，还可以按照客户分为个人金融服务和法人金融服务。

（二）银行业主要经营流程

银行业提供的货币银行服务，主要业务为储蓄、信贷、中间业务。主要经营流程如下：

储蓄：开户、存款、取款等。

信贷：申请、调查、指标分析、审批、发放贷款、还贷等。

中间业务：收取各种手续费（水、电、汽、通讯费等）；保险代理（医疗、汽车等）；结算业务；咨询顾问等。